Dyspozycja na wypadek śmierci

Wydając dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, posiadacz rachunku ma możliwość wskazania osób oraz kwot, które chciałby im zapisać. Na podstawie art. 56 ustawy – Prawo bankowe, dokument ten stanowi podstawę do przekazania wskazanym osobom określonej kwoty po śmierci posiadacza rachunku. Beneficjentami mogą być: małżonek, wstępni (np. rodzice, dziadkowie, pradziadkowie), zstępni (np. dzieci, wnuki, prawnuki) oraz rodzeństwo.

Dyspozycja może dotyczyć wyłącznie rachunków prowadzonych w formie rachunku oszczędnościowego, oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej. Nie ma możliwości dokonania dyspozycji w odniesieniu do rachunków wspólnych, rachunków osób ubezwłasnowolnionych ani rachunków firmowych prowadzonych w związku z działalnością gospodarczą.

Należy pamiętać, iż łączna kwota wypłat wynikających z dyspozycji nie może przekroczyć dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez uwzględnienia nagród z zysku, obliczonego na podstawie danych ogłaszanych przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za miesiąc poprzedzający śmierć posiadacza rachunku.

W przypadku, gdy posiadacz rachunku złożył kilka dyspozycji, a suma przypisanych kwot przekracza dopuszczalny limit, pierwszeństwo realizacji przysługuje dyspozycji złożonej najpóźniej.

W razie jakichkolwiek wątpliwości lub potrzeby uzyskania szczegółowych informacji, doradca banku pozostaje do dyspozycji, udzielając wsparcia przy sporządzeniu dyspozycji wkładem na wypadek śmierci.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, kwota objęta dyspozycją nie może przekraczać ustawowo określonego limitu. Warto jednak wiedzieć, iż istnieje możliwość złożenia bankowi pisemnego polecenia wypłaty na rzecz więcej niż jednego beneficjenta.

Posiadacz rachunku może wskazać jedną lub kilka osób, którym zostaną przekazane środki, zgodnie z jego wolą. Środki mogą zostać przekazane w całości, w określonym procencie bądź w precyzyjnie wskazanej kwocie. Ponadto istnieje możliwość określenia konkretnego rachunku, z którego ma zostać zrealizowana wypłata na podstawie dyspozycji na wypadek śmierci, a także wskazania kilku rachunków.

W sytuacji, gdy saldo rachunku w chwili śmierci posiadacza będzie niższe niż suma wskazana w dyspozycji, wypłata zostanie zrealizowana do wysokości środków dostępnych na rachunku. Jeżeli natomiast zgromadzone środki przekroczą maksymalny ustawowy limit dla dyspozycji, nadwyżka będzie wchodziła w skład masy spadkowej i podlegała ogólnym zasadom dziedziczenia. W przypadku, gdy którykolwiek z beneficjentów otrzyma kwotę wyższą niż przysługująca mu z tytułu dyspozycji, będzie zobowiązany do zwrotu nadpłaconej części.

Środki wypłacone beneficjentom na podstawie dyspozycji na wypadek śmierci nie wchodzą w skład masy spadkowej po zmarłym posiadaczu rachunku i nie podlegają dziedziczeniu w ramach postępowania spadkowego. Należy jednak pamiętać, że osoby, które otrzymają wypłatę z tytułu dyspozycji, zobowiązane są do zgłoszenia tego faktu właściwemu urzędowi skarbowemu w terminie sześciu miesięcy od dnia śmierci posiadacza rachunku.

Możesz złożyć lub odwołać dyspozycję na wypadek śmierci w oddziale banku.

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może zostać w każdej chwili zmieniona bądź odwołana przez posiadacza rachunku. W przypadku złożenia kilku dyspozycji, gdy łączna suma wskazanych kwot przekracza ustawowy limit, pierwszeństwo realizacji przysługuje dyspozycji wydanej w późniejszym terminie.

Posiadacz rachunku ma również prawo do całkowitego odwołania wcześniej złożonej dyspozycji w dowolnym momencie, wystarczy skontaktować się z bankiem i złożyć odpowiednie oświadczenie. Dyspozycja na wypadek śmierci ulega automatycznemu odwołaniu również w sytuacji, gdy rachunek zostanie zamknięty lub przekształcony w rachunek wspólny.